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龙江银行:倾斜信贷资源 破解中小企业融资难

2019-09-06 10:11  本文来源:中国消费者报·中国体彩网_[官网首页] 作者:孟繁琪

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      中国消费者报哈尔滨讯:8月20日,由黑龙江省中小企业服务协会组织的“2019优化营商环境 促进中小企业发展座谈会”在哈尔滨召开,龙江银行股份有限公司党委委员副行长李瑞文在座谈会上表示,龙江银行强化政策导向,多策并举,积极支持中小企业和民营企业发展。
全民棋牌_[官网入口]     李瑞文副行长介绍说,龙江银行认真贯彻落实《黑龙江省优化营商环境条例》、省委省政府《关于推进办事不求人工作的指导意见》《关于进一步支持民营经济高质量发展的意见》以及银保监会和省银保监局《进一步提升小微企业金融服务质效的通知》《进一步做好普惠型小微企业贷款工作的通知》要求,向全社会做出“深化作风整顿 优化营商环境公开承诺”,积极支持中小企业和民营企业发展,收到了很好效果。
       一是强化政策导向,将信贷资源向中小企业倾斜。龙江银行克服资金成本压力,下调普惠金融产品FTP内部资金转移价格,鼓励分支行加大对中小企业的贷款投放力度;严格奖惩,单独设置普惠金融信贷计划,将“两增两控”指标纳入分支行业绩考核,出台《小企业信贷产品营销奖励方案》,充分调动员工营销积极性;印发《关于切实降低小微企业贷款利率的通知》,切实降低小微企业融资成本。
       二是全方位做好小微企业融资支持工作。具体做法是,1、发挥专营机构优势,提升小微企业融资便利性。龙江银行建行之初就成立了全省首家独立持牌的小企业专营机构,搭建了总分支三级组织架构,全辖200余家网点均可受理小微客户申请,为小微企业提供专业、高效的金融服务;2、践行社会责任,扩大普惠金融覆盖面。全民棋牌_[官网入口]2019年1-7月累计投放创业贷、就业贷、助保贷、生意贷、经营贷、莘业保等普惠金融贷款近20亿元,其中,线上业务--“莘业保”贷款余额和户数继续保持了全省同业第一。通过自主研发银税风控模型,推出了以纳税信息作为授信依据的“互联网+金融产品---银税贷”,省内诚信纳税的小微企业无需抵押物即可获得信贷支持,方便小微企业融资的同时,进一步缓解融资难、担保难。3、努力降低融资成本,缓解小微企业融资贵。一方面推出无还本续贷和再融资办法,对因市场原因经营出现困难,但仍有还款意愿、有经营转机的小微企业,实行一户一策的授信政策,根据其还款能力,采取延长期限、借新还旧等方式予以续贷。全民棋牌_[官网入口]另一方面大力推广“循环贷”产品,小微企业可以根据自身经营特点,掌握融资主动权,降低财务费用和时间成本。4、不断完善创新产品,丰富业务模式。龙江银行根据小微企业“短、小、频、急”的融资特点,对小微金融产品进行了迭代升级,陆续推出“易房贷”“金铺贷”“微快贷”等新产品,通过简化手续、优化信贷流程等措施,为小微企业提供更优质的金融服务。全民棋牌_[官网入口]5、优化审批流程,提升融资效率。采取小额政策性贷款授权到支行、会签制、总行开通绿色通道快速审批等措施,提高小微企业融资效率。6、加强总行引领,精准支持特色小微企业。全民棋牌_[官网入口]龙江银行出台了合作平台、核心企业、供水、供热、烟草等行业的营销方案,引导分支行开展精准营销。目前,通过采取创新的“行内银团贷款”模式,已为佳木斯、双鸭山、鹤岗等地优质汽车经销商提供融资支持。7、开展形式多样的一站式服务,努力做到“办事不求人”。佳木斯、齐齐哈尔、七台河分行在当地政府综合行政办公大厅开设专门窗口,办理就业贷、创业贷业务;黑河分行爱辉支行与黑河财政下属的政策性担保公司合署办公,提高了业务办理效率;大兴安岭分行联合当地担保公司深入各林区,集中受理贷款申请、签署合同、办理开卡,得到了林区创业者的好评。
全民棋牌_[官网入口]      三是多策并举,大力支持重点民营企业发展。1、全民棋牌_[官网入口]针对企业融资困难的实际,制定个性化融资方案。2018年12月,在人民银行的主导和大力支持下,由我行作为主办行、哈尔滨银行为副主办行、建设银行为成员行,多家银行创新“联合授信+主办行”,形成“众银帮”模式,共同帮助和鑫彩印解决了融资难题,探索出了金融机构合力支持民营企业走出困境的新路子。全民棋牌_[官网入口]2、创新融资担保模式,助力科技企业发展。全民棋牌_[官网入口]3、贯彻落实黑龙江省发展战略,为旅游产业助力。龙江银行为省政府重点招商引资项目“波塞冬旅游度假区”提供授信支持。该项目投入运营后,销售旺季平均每日客流量3500人次,高峰时期达到上万人次,成为哈市除冰雪大世界以外的另一个重点旅游景观。4、大力支持“绿色”产业发展。龙江银行为东宁市水电开发项目提供贷款,支持当地加快节能减排步伐,将绿色信贷和效能信贷政策落实到户。四是积极支持涉农民营企业发展。创新金融产品,拓宽涉农民企融资渠道。目前龙江银行共研发涉农产品20个,专属产品4个,满足了从农户、农民专业合作社种植、养殖、农机采购到农业加工、收储、物流、建设、销售等各个环节的信贷需求;大力支持农民专业合作组织发展。龙江银行为农民专业合作组织量身定制专业的金融产品,引导传统农户散户融资向以农民专业合作社形式融资转变,降低了农户单户融资成本;努力支持畜牧业发展。积极配合做好玉米去库存,支持农业供给侧改革,研发了“牧场贷”,助推“两牛一猪”标准化规模养殖基地建设;助力“北菜南销”。龙江银行专门开辟了蔬菜基地建设贷款审查审批“绿色通道”,积极支持蔬菜基地项目建设。
       李瑞文副行长认为,金融机构在扶持中小企业发展中还存在诸多问题需要解决,一是产品创新亟待突破。多数小微企业处于资产的积累阶段,用于抵押、质押的资产较少,而租赁权、经营权、知识产权质押等非主流担保方式,在登记、评估、变现等方面仍有困难,我省相应的权威评估机构、快速变现的交易平台还不完善,不利于产品创新和复制推广。二是信息共享机制仍需进一步完善。目前,金融机构获取企业信息仍然主要采取客户上门、主动走访、参加银企对接会、从工信等部门获取企业名单等方式,各相关单位掌握的企业融资信息未形成有效衔接和共享,不利于金融机构借助互联网、大数据,更具针对性地支持中小企业客户和线上产品研发。三是信用环境仍需进一步改善。人民银行、各级法院不断加大对失信企业和失信人员的惩治力度,但仍有部分中小企业对自身信用不够重视,违约情况时有发生。违约贷款从诉讼、执行到拍卖、变现进程缓慢,金融机构贷款风险劣变压力加大与不良贷款清收困难叠加,制约了银行对对中小企业的信贷投放。
      李瑞文副行长建议政府有关部门:
       一、加强政策引导。政府有关部门要根据宏观经济和互联网发展趋势,进一步引导、帮助中小企业加快转型升级,提升管理水平,努力降低各项成本,做好资金筹划,避免盲目高额负债;相关部门要进一步加强信用体系建设,引导企业诚信经营、诚信融资,共同打造良好的信用环境。
      二、完善信用担保体系和功能。扩大政府出资担保公司的担保范围,简化担保流程,降低准入条件和担保费用,缓解中小企业,尤其是小微企业“融资难”“担保难”,提高小微企业融资可获得率。
      三、搭建信息共享平台。政府相关部门整合各方资源,搭建包括企业主要财务指标、经营情况、信用状况、融资需求等信息的中小企业融资信息共享平台,助力金融机构拓宽营销渠道,更好地通过产品创新服务支持好中小企业。
四、完善风险补偿和激励机制,提高金融机构投放小微企业贷款的积极性,进一步降低小微企业融资成本。

责任编辑:刘传江

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